Valdir Agostinho Piran explica que o empréstimo consignado é um tipo de empréstimo pessoal oferecido a funcionários públicos e aposentados, onde a prestação é descontada diretamente do salário ou benefício do tomador. Isso garante ao credor uma maior segurança de pagamento, o que permite taxas de juros menores do que as praticadas em outros tipos de empréstimos pessoais.
Para adquirir um empréstimo consignado, é necessário apresentar os documentos como contracheque ou extrato do benefício, além do comprovante de endereço e CPF. O valor máximo do subsídio é limitado a 30% do salário ou benefício do tomador, e as prestações podem ser pagas em até 60 meses.
Existem duas modalidades de concessão: o convencional e o consignado com garantia de veículo. Segundo Valdir Agostinho Piran, no primeiro caso, não é necessário oferecer garantia, enquanto no segundo é preciso colocar o veículo como garantia do empréstimo. A vantagem desse tipo de empréstimo é que as taxas de juros são ainda menores do que as praticadas na modalidade convencional.
É importante destacar que a concessão consignada é uma modalidade de crédito específica para funcionários públicos e aposentados, o que significa que outros trabalhadores não podem adquirir esse tipo de concessão. Além disso, é importante que o tomador do subsídio esteja ciente de que, uma vez que o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício, pode haver uma redução significativa em sua renda mensal.
Valdir Agostinho Piran diz que antes de solicitar um empréstimo consignado, é importante fazer uma avaliação minuciosa de sua situação financeira e verificar se realmente é necessário o empréstimo e se o valor e se as condições de pagamento são compatíveis com suas necessidades e possibilidades. Além disso, é importante comparar as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras e escolher a que oferece as melhores condições.
É recomendável ainda, que caso opte pelo empréstimo consignado, que tenha cuidado com as taxas de juros e os encargos cobrados, pois existem algumas instituições financeiras que podem oferecer juros mais elevados do que as taxas médias
Outra vantagem do empréstimo consignado é que, diferentemente de outros tipos de empréstimo, ele não requer a apresentação de garantias adicionais, como imóveis ou veículos. Isso significa que o tomador do empréstimo não precisa colocar seus bens em risco para obter o dinheiro de que precisa. De acordo com Valdir Agostinho Piran, o processo de aprovação do empréstimo é geralmente mais rápido do que em outros tipos de empréstimo, já que as instituições financeiras têm maior segurança de que o pagamento será realizado.
É importante lembrar que o empréstimo consignado é uma opção de crédito exclusiva para funcionários públicos e aposentados, devido à garantia de pagamento através do desconto na folha de pagamento ou benefício. Por esse motivo, os juros desse tipo de empréstimo são geralmente mais baixos do que em outras modalidades de empréstimo pessoal.
Em alguns casos, o empréstimo consignado pode ser uma opção mais vantajosa do que o uso de cartões de crédito, por exemplo. Isso porque as taxas de juros do empréstimo consignado geralmente são menores do que as cobradas pelos cartões de crédito, e o tomador do empréstimo tem um prazo fixo para pagamento, o que facilita a gestão financeira.
No entanto, Valdir Agostinho Piran explica que é importante ressaltar que o empréstimo consignado deve ser utilizado com moderação. Ao contrário de outros tipos de empréstimo, onde o tomador precisa se preocupar com a obtenção de garantias, o empréstimo consignado possibilita a facilidade do crédito. Por esse motivo, é importante que o tomador faça um planejamento financeiro adequado e verifique se realmente precisa do empréstimo e se as condições de pagamento são compatíveis com suas necessidades e possibilidades financeiras.